개인사업자 정책자금 빠른 조회 방법

안녕하세요 현재 경영컨설턴트로 활동하면서 쌓인 노하우로 많은 분들에게 양질의 내용을 전달하고 있는 데이터만물상입니다. 오늘 알아볼 내용은 개인사업자 정책자금을 받을 때 어떻게 해야 하는지 마지막에 빠른 조회방법까지 알려드리겠습니다.

개인사업자 정책자금

 

1. 개인사업자 정책자금

사업하면서 잘돼도 안돼도 필요한 건 자본입니다. 우리 대표님들 정책자금 받을 때 어떤 기관에서 어떻게 해야 할지 잘 모르실 텐데요 개인사업자든, 법인이든 다 똑같이 회사의 매출, 업종, 경쟁력등에 따라 요건만 맞으면 다 받을 수 있습니다.

 

1-1. 자금조달 순서

가장 먼저 쓰셔야 할 자금은 정책자금 -> 은행 -> 렌탈자금입니다.

2 금융이나 캐피털 쪽 자금은 쓰는 순간 신용이 뚝뚝 떨어지기 때문에 가급적 쓰지 않는 걸 권합니다.

 

1-2. 기관, 상품

정부에서 정책자금을 받을 수 있는 기관은 다음과 같습니다.

중진공	중소벤처기업진흥공단
신보	신용보증기금
기보	기술보증기금
무보	한국무역보험공사
농신보	농림 수산업자 신용보증기금
재단	신용보증재단
소진공	소상공인시장진흥공단
기타 기관	시, 군, 구, KITA, 식품진흥공단, 기타 등.

 

대표적인 기관이 소진공까지 총 7곳이고, 이외에 시, 군, 구, 기타 기관까지 하면 더 많은 곳이 있습니다.

기관마다 정책자금 상품의 수가 정말 많은데요 빌리는 돈과, 무상 지원금까지 다 한다면 수천 가지가 있다고 보시면 되겠습니다.

 

1-3. 자금 종류

우리 회사의 지역, 업종, 매출, 경쟁력 등에 따라 기관에서 "직접자금" 또는 "간접자금"을 받을 수 있겠습니다.

 

-간접 자금

간접자금의 경우 기관에서 보증서를 발급해 주는데 이 보증서를 가지고 은행을 가는 것입니다.

보증률은 업체의 상황에 따라 상이한데 보통 85~100% 보증서를 발급해 줍니다.
현재 글을 쓰고 있는 시점을 기준으로 간접자금의 금리는 업체의 상황에 따라 대략 4~6% 정도 나오고 있습니다.

-쉽게 이해하는 상황극

기관: 은행님 저희 고객한테 85% 보증서 끊어줄 테니 나머지 15%는 님들이 책임져주세요~
은행: 음.. 15%의 리스크를 우리가 떠안을 수도 있으니 우리 자체적으로도 한 번 더 심사를 해봐야겠다.
제가 컨설팅을 진행하다 보면 위와 같은 이유로 간혹 힘들게 기관에서 보증서를 발급받아도 은행에서 거부하는 일들이 생각보다 많이 발생합니다. 저희야 전국에 거래하는 은행이 수백 곳이다 보니 상관없지만 만약 이런 상황일 땐 무조건 컨설팅업체를 끼고 진행하시길 바라겠습니다.

 

-직접 자금

특정 기관에 특정 상품은 은행을 거치지 않고 다이렉트로 회사에게 돈을 빌려줍니다. 

직접 자금의 경우 기관에서 선호하는 업종이 대상인만큼 금리가 2~3% 때로 저렴한 편입니다.

 

1-4. 제외되는 경우

모든 사업체가 다 정책자금을 받을 수 있는 것은 아니고, 다음에 해당하시는 분들은 지원에서 제외됩니다.

 

-신용점수

점수가 너무 낮으면 안 됩니다. KCB 기준으로 최소가 700점 이상은 되는 게 좋겠고요 600점 이하이거나 너무 낮은 경우에는  저신용자를 대상으로 하는 상품들을 받을 수 있는데 저신용자의 경우 경험상 최대한도가 1~2천 만 원 수준입니다.
처음에 1천만 원, 잘 상환헀을 시 추가 1천만 원 더 빌려주는 구조

 

-회생, 파산
현재진행형이면 당연히 안되고요 오래된 과거에 있었다면 상관없겠습니다. 최근에 진행 중인 상황이어도 안됩니다.

 

-연체, 미납, 가압류

기관에서는 대표님의 신용을 조회하게 되고, 필수 서류에 국세, 지방세 등 완납 증명서를 요구합니다.

 

-매출

매출이 아예 없는 경우이거나 너무 낮은 경우 기관에서는 빌려주기 전 상환의 능력이 없다고 판단하고 빌려주지 않습니다.

 

-지분구조, 바지사장

한 번에 1억 이상의 큰 자금을 받을 수 있는 상황일 때 와이프나, 자녀명이의 사업장이라면 남편 또는 부모님의 신용 정보를 같이 조회하게 됩니다. 이런 경우 다른 방법으로 진행해야 하는데 글로 적을 수 없는 부분이다 보니 자세한 상담이 필요합니다.

 

2. 개인사업자 정책자금 잘 받는 방법

2-1. 재무제표

법인뿐만이 아니라 개인사업자도 비교식 재무제표가 있습니다. 재무제표는 우리 회사의 얼굴이라고 보시면 되겠는데요 재무제표상의 부채 비율이나, 자본잠식, 결손 등의 문제가 있다면 정책자금을 받을 수 없고 그 이외에 자본금, 매출, 수익, 재고자산, 기타 등 많은 계정 과목이 있는데 정책자금을 받을 예정이라면 재무제표 관리를 잘해야 합니다.  

가장 많이 하는 실수가 세금 문제로 누락하는 상황입니다. 컨설팅을 받으면 매출은 매출대로 다 잡고도 세금은 거의 안내는 수준으로 충분히 합법적으로 절세할 수 있습니다.

 

2-2. 치장하기

얼굴을 잘 꾸몄다면 그다음으로 기관에서 중요하게 보는 건 "치장"입니다.

 

여기서 말하는 치장은 경쟁력이고, 경쟁력은 전담부서 또는 연구소, 특허, 벤처기업, 기타 인증들입니다. 
벤처기업 인증이 있는 게 가장 좋습니다.

 

PC방에서도 정책자금 10억을 받은 사례가 있는데 이 업체는 특허 7개가 있었는데요 여기서 가장 많이 듣는 질문이 우리는 일반 도소매업인데, 혹은 건설업인데, 제조업인데 기술도 없고 연구도 안 하는데 어떻게 만드느냐입니다.

 

조금만 과장하면 특허는 그냥 대표님이 일하는 모습을 가지고도 만들 수 있는 것이고, 전담부서는 인적요건 1명만 맞으면 그냥 만들면 됩니다. 이 두 개를 묶으면 벤처기업인증이라는 것을 받을 수 있습니다.

 

물론 모든 업체가 해당되는 건 아닙니다. 예를 들어 내가 동네 작은 식당을 하고 있다면 치장 같은 건 필요 없습니다.

 

위와 같은 치장들이 있어야 기관에서 남들 1억 줄 때 2~3억씩 빌려주고, 현시점에도 금리가 2% 때로 우대받으며, 세금도 혜택이 많아 요건이 맞을 때 거의 안 내다시피 할 수 있고, 자금 조달 우선순위 대상 기업이 될 수 있습니다.

 

3. 빠른 조회 방법

개인사업자 정책자금 컨설팅을 하다 보면 정말 많은 상황을 보게 되는데요 잘 모르고 받게 되는 경우에는 1억 도 받을 수 있는 업체인데 3천만 원 받고 끝나는 경우도 있고 2~3억 도 받을 수 있는 업체가 이상한 곳 가서 5천만 원 받는 상황도 있습니다.

 

또 직접 신청했다가 부결이 났을 땐 6개월 간 자금 조달을 못 받게 되는데 이런 리스크로부터 해결하고 자금조달뿐 아니라

법인전환, 세무, 노무, 법무, 부동산까지 전화 한 통이면 대표님들 궁금해하시는 모든 부분에 대해서 빠르게 확인할 수 있습니다.

자금조달이 되는 상황인 지 안 되는 상황인지 대화 몇 마디면 딱 나옵니다. 상담은 무료!

경영컨설턴트 플래너Y

 

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